金融服務進鄉村

(文/本刊記者　林雅萍　特約記者　周曉婷)泉州農商銀行中的“農”字，時刻提醒著泉州農商銀行服務鄉村、扶持農業、惠及農民的使命與責任。泉州農商銀行以市場需求不斷推進產品創新、根據農村客戶特點主動深度服務，產品與服務雙管齊下，將金融資本源源不斷地輸送到鄉村建設中，鋪設助力農村產業發展與支持人才創新創業的金融“快車道”。

發展潛力大于資產價值

深入一線讓貸款放得“精”“準”

與工業不同，農業具有生產周期長、季節性強、資金周轉慢等特點，單從現有價值作為放貸依據遠遠不夠，產業的發展潛力也是重中之重。了解農村產業的發展潛力，就必須進行深入了解，為此，扎扎實實深入農村一線，已成為泉州農商銀行對基層員工的基本要求。

“農業大多生產周期長、資金周轉慢，農村金融服務必須要深入一線，才能摸得清、了解透。”長期服務在鄉村一線的泉州農商銀行安溪縣支行副行長黃偉任說。“我們在放貸之前都會進行嚴格調研、走訪，了解客戶個人素質、經營基礎、創業條件等，判斷客戶未來的創收能力，從而進行評級、授信。”

安溪縣松香苑生態農業園總經理劉秋玲就是泉州農商銀行深入鄉村一線服務并給予金融信貸支持的受益者之一。劉秋玲是家禽養殖與茶樹種植的專家，她的農業園通過養殖家禽和種植茶樹，形成“禽-草-肥-茶”的有機農業循環，達到維護生態和收儲有機肥料的結合。

扎實的技術基礎和環保的農業循環系統，成為劉秋玲獲得泉州農商銀行信貸支持的重要依據。“劉秋玲的技術基礎和環保意識，體現了創業者和企業家的擔當與眼光，也是我行考察信貸條件、進行信用評級的依據之一。”泉州農商銀行安溪縣支行副行長黃偉任說。

劉秋玲的農業園展現了良好的營收潛力，除了過硬的業務能力，創業者的個人素質也關系到企業的發展步伐。“作為企業負責人，根據泉州市高層次人才評定，劉秋玲屬于泉州市第五層次人才。通過多方面調查，展示了良好的能力素質，符合貸款的條件。”黃偉任介紹到。

在泉州農商銀行的信貸支持下，劉秋玲依托生態農業園建設農家樂。據悉，該農家樂即將完工，以劉秋玲的規劃，農家樂將圍繞原有的生態產業，開展餐飲、制茶體驗等業務。以“農”為基礎，打造豐富的業務內容，如今，劉秋玲的事業做得有聲有色。

主動積極服務，深入農村一線，讓泉州農商銀行安溪縣支行的鄉村服務工作更為扎實。“通過全方位接觸客戶，‘該不該貸’‘貸多少’‘是否有隱藏風險’等問題可以得到解答。目前，泉州農商銀行安溪縣支行貸款余額達5億多元，不良率低至0.66%。”泉州農商銀行安溪縣支行行長蘇俊鑫表示。

雪中送炭重于錦上添花

創新產品讓更多創業者用得起資金

“巧婦貸”“光福貸”“青創貸”……泉州農商銀行對金融產品的創新可圈可點。許多金融產品的落地，并非拍一拍腦袋就橫空出世，泉州農商銀行以市場需求為導向，以目標群體為落腳點，精準施策，量身定制符合相關人群資金需求的信貸產品。

位于涂嶺鎮北部的白潼村，近年來開展“美麗鄉村”、“巾幗家園”建設，先后在泉州農商銀行的支持下建成了虎頭山林果場、爭艷果蔬農場等農業綜合的示范基地。

泉州農商銀行為婦女群體量身定制的各類金融產品為該村婦女創業就業和脫貧致富帶去了更多希望。如今，該村成功培育了36戶“巾幗科技致富示范戶”，培育了龍眼、香蜜楊桃等3個婦女科技示范基地、2個婦女就業保障基地以及榕泉和楊桃園示范基地。目前，該村婦女就業率達95%以上，幫助24戶貧困婦女家庭脫貧，“白潼村巾幗基地”在信貸規模、利率定價、貸款期限、業務創新、婦女創業就業等方面得到了泉州農商銀行的傾斜和優惠。

截至目前，泉州農商銀行累計發放巾幗創業貸款、婦女創業小額貼息貸款、巾幗消費貸款、計生貼息貸款、“巧婦貸”等婦女創業系列貸款6000戶，授信4.39億元，用信3.91億元。

福建安溪的青年李遙恒對生態魚缸有著濃厚興趣，3年前，經過長時間學習專研的李遙恒萌發創業想法，卻苦于沒有創業資金。

決定創業不久后，李遙恒就獲得了泉州農商銀行的信貸支持并成功啟動生態魚缸創業項目。“平日里我就喜歡鉆研自己感興趣的東西。生態魚缸是一個循環的綠色系統，融合了水、魚、植物、燈光等元素，形成立體的生態景觀，深受客戶喜歡。”李遙恒介紹，“今年是貸款的第三年了，去年我們可以保持營收與支出平衡，預計今年開始盈利。”

“很多青年有很棒的創意，也有回鄉創業的熱情，但是資金問題一直是個困擾。” 泉州農商銀行安溪縣支行副行長黃偉任表示，青年大多沒有有效抵押物，尋找有效擔保人也是難上加難，如何結合實際創新金融產品，更好地助力青年創新創業，泉州農商銀行一直在探索與實踐。

為此，泉州農商銀行主動創新，與泉州市金融團工委、共青團泉州市委聯合發行以“青年創業”為主題、以信用卡為載體的“青創卡”，作為青年創業的備用金，推進和扶持農村青年、高校畢業生等自主創業，同時結合青年創新創業實際，為青年配套包括“青創•分期貸”“青創•循環貸”“青創•活利貸”等系列“青創”貸款金融服務。

如今，越來越多來自農村的創業青年獲得泉州農商銀行的金融支持。截至目前，泉州農商銀行已發放農村青年創業貸款16321戶，授信10.61億元，用信9.27億元。

未來，農村大有可為，泉州農商銀行大力研發適合鄉村發展的創新產品和服務方式，不僅讓鄉村獲得更多來自泉州農商銀行的資金輸送和金融服務，助力鄉村有志青年在“產業興旺”中顯身手，在“生態宜居”中展風采，在“鄉風文明”中作貢獻，在“治理有效”中創佳績，在“生活富裕”中建新功，為實現鄉村全面振興和泉州新一輪跨越發展貢獻金融力量，也讓泉州農商銀行的鄉村服務之路更扎實、更深入。